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记者 任翠华 近期，保险信托领域接连接到数亿元大单。阳光人寿日前透露，已成功与中诚信信托合作，为家族企业受益所有人新增10亿元保险信托。 11月11日，忠意人寿高净值客户易先生还签署了价值1.8亿元的保险对接信托服务合同。这两个典型案例充分佐证了富人对保险信托业务的认知。业内专家认为，保险财团未来仍有很大的发展空间。但是，在开发过程中您还应该牢记一些风险因素。来自大型保险信托的订单也经常发生经常。近日，阳光人寿携手中诚信信托，成功为家族企业主新增10亿元保险信托。阳光人寿通过高品质、高价值的传承保障型保险产品，为客户提供家族信托体系，并共同打造“保险信托+家族信托”全面的资产管理解决方案，精准回应公司治理稳健、资产有序传承的核心需求。此前，11月11日，忠意人寿高净值客户易先生签署了总金额1.8亿元人民币的保险对接信托服务合同，这意味着该公司在为客户提供“保险+信托”综合遗产规划解决方案方面取得了重大进展。由于其业务性质，保险信托旨在继承和保存家庭资产。客户（投保人/被保险人）与受托人（信托公司）签订一份根据保险信托协议，享有保险索赔权利的信托设立为信托财产。支付保险索赔时，保险金不会直接到达受益人的手中。而是由保险公司将保险收益交付给受托人，受托人按照信托合同约定的方式管理和运营信托财产，并按照委托人的意愿将信托利益分配给信托受益人，从而实现无风险评估和准确传达请求。从行业来看，保险信托业务近年来增长迅猛。根据西南财经大学发布的《中国保险信托业发展报告（2025）》（以下简称《报告》），2017年国内保险信托规模为50亿元； 2021年开始加速，规模增长至74.793亿元，标志着业务发展的拐点。同时，中国信托治理协会公布的数据显示，到2024年底，金融服务信托规模将突破1万亿元，其中保险信托规模约2703亿元，占比超过26%。据业内测算，今年一季度末保险信托在资产管理服务信托中的占比进一步提升至38%。涉足保险信托业务的保险公司数量持续增加。报告显示，截至2025年2月末，已有60多家保险公司涉足保险信托业务。对于保险信托业务快速增长的主要推动力，北京百旺保险代理有限公司总经理杨帆告诉《证券日报》记者，保险信托业务的快速发展近年来保险信托的发展是市场需求、产品优势和政策环境综合作用的结果。首先，富人财富传承和资产隔离的需求日益迫切。二是保险信托将保险的杠杆保障功能与信托灵活专业的管理优势充分融合，实现“1+1 2”效应。第三，监管层面鼓励家族财富管理也为业务创新创造了良好的环境。这三个因素的结合推动了市场的发展。北京至德律师事务所合伙人欧阳芳菲对《证券日报》记者表示，近年来，保险信托业务快速发展，得益于三个因素。首先，近年来固定收益产品收益不断下降，同时兼具理财功能的终身寿险也逐渐受到青睐。是理财的首选。其次，和合银行作为保险信托的主要销售渠道，销售动力较强。三是保险信托利用保险的杠杆效应降低准入标准。门槛更低。在规模不断扩大的同时，今年保险信托的门槛进一步降低，综合化趋势更加明显。天职会计师事务所保险咨询合伙人周晶表示，保险信托标准较低主要有两个原因。一是高端客户竞争激烈，中产阶级、普惠人群的相似需求更加活跃，导致金融机构客户池加速萎缩。另一方面，数字技术的应用增多，提高了金融机构的运营效率，降低了成本，使业务通过消除客户群来实现商业上的可持续发展。黄炎先生也有类似的看法。他表示，随着中国财富代际传承的高峰以及客户对资产管理认识的不断加深，保险信托作为兼具保障和传承功能的工具，市场需求将持续旺盛。未来，随着产品创新、技术能力提升和监管完善，该业务将从“高端小众”成长为“大众主流”，成为市场潜力巨大的财富管理核心领域之一。但行业快速发展背后的风险也不容忽视。欧阳芳菲提醒，保险信托主要依靠将保险收益存入共同信托基金。但现实中，大部分保险理赔尚未赔付，资金实际流入有限。未来，随着保险理赔数量的增加，实际情况l 信托公司的资产管理能力将成为更大的问题。另一方面，对于信托公司而言，初始销售由委托人和保险公司负责，后续的资产管理和分配则由信托受益人负责。信托公司与受益人之间可能会出现风险适应、信托利润分配等方面的冲突等问题。参与保险信托业务的金融机构和投资者应关注保护金融消费者权益、适应风险和反洗钱措施等风险。在风险防范方面，黄阳提出三方合作。首先，消费者应更好地理解法律含义和信托条款，避免过度依赖单一工具。其次，保险公司要加强与信托公司的合作，杜绝欺骗性销售行为。三、信托公司要筑牢资产隔离防线，提高投后管理专业化水平，平衡规模与风险管理。只有三方各司其职并保持各自的专业知识，保险信托才能得到促进。信托业务持续健康发展。（编辑：蔡青）
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